Piores países para acessibilidade para informações de crédito

Importância do Crédito na Economia

Alguns economistas argumentam que o crédito é a base de uma economia em crescimento. Pessoas e empresas tomam dinheiro emprestado tanto de bancos privados quanto de fundos do governo e prometem pagá-lo no futuro com juros. O crédito disponível permite o aumento de gastos, o que impulsiona o crescimento econômico. Tem um pouco de efeito dominó, pois quando os gastos aumentam, a renda aumenta e, quando isso acontece, o produto interno bruto (PIB) cresce. Um impulso ao PIB aumenta a produtividade.

À medida que a demanda por crédito dentro de um país aumenta, os bancos se beneficiam porque eles coletam renda de juros. Mas como os bancos sabem em quem confiar com empréstimos? Eles o fazem acessando informações de crédito antes de tomar tais decisões.

Importância da Acessibilidade à Informação de Crédito

As informações de crédito fornecem aos possíveis credores os dados necessários sobre a capacidade de um mutuário em potencial de pagar a dívida. Os bancos precisam dessas informações para aprovar ou recusar os pedidos de empréstimo. A disponibilidade de relatórios de crédito ou de pontuação de crédito estimula o crescimento econômico aumentando o acesso a empréstimos. As informações de crédito permitem relacionamentos aprimorados com consumidores e provedores que são baseados em transações transparentes. Quando os credores são capazes de tomar decisões informadas e eficientes em relação às aprovações de empréstimos, o risco de crise financeira pode ser evitado.

Quando o acesso a informações de crédito não está disponível, a oferta e a obtenção de recursos de crédito tornam-se onerosas e ineficientes. Alguns países ainda não desenvolveram um sistema de relatórios de crédito. Abaixo, veja os países com o pior acesso a informações de crédito do mundo.

Países com pouca acessibilidade a informações de crédito

Os países com o pior acesso a informações de crédito estão todos localizados no mundo em desenvolvimento, com a maioria na África Subsaariana. O Banco Mundial classifica essa questão em uma escala de 0 a 8, com base em uma lista de 8 perguntas sim ou não. Uma pontuação 0 representa a pior acessibilidade.

Camarões está na parte de baixo da lista com uma pontuação de 1. de Informações sobre a profundidade de crédito. Este ponto foi concedido porque o país distribui informações sobre empresas e indivíduos através de um registro de crédito, não de um departamento de crédito. A seguir estão Guiné Equatorial, Gabão, Mauritânia, República do Congo, Síria e Comores, cada um com uma classificação de 2. Tonga e o Paquistão receberam um 3. A classificação mais alta, um 4, vai para Timor Leste.

Consequências Negativas e Fontes Alternativas de Crédito

Quando os indivíduos têm dificuldade em obter crédito, não conseguem expandir seus pequenos negócios. Diante dessa situação, muitas pessoas recorrem a métodos informais de obtenção de dinheiro. Os métodos informais envolvem emprestadores não licenciados e atividades de economia de grupo, para citar alguns.

Grupos de indivíduos podem se unir para formar suas próprias associações de empréstimo. Ao usar este método, cada pessoa contribui com uma quantia pré-acordada de dinheiro em uma base consistente. Esse dinheiro é reunido e dado a um membro diferente do grupo de cada vez. Por exemplo, 10 pessoas contribuem com US $ 2 cada, portanto, US $ 20 são pagos a um dos membros. Desta forma, cada pessoa recebe uma quantia garantida de dinheiro de forma consistente. A desvantagem disso é que a quantia recebida é provavelmente muito pequena e atua mais como uma conta de poupança do que como um empréstimo.

Mais provável, e ainda mais prejudicial, é que um indivíduo que não pode acessar um empréstimo porque o banco não tem informações de crédito confiáveis se voltará para um emprestador de dinheiro informal. Esses emprestadores de dinheiro praticam usura, emprestando dinheiro a taxas de juros altamente antiéticas. Esta prática beneficia injustamente o credor e tem consequências negativas para o mutuário, muitas vezes deixando-os incapazes de pagar e entrincheirados no ciclo da pobreza.