Países com o menor valor em empréstimos privados em relação ao PIB

Sudão do Sul

Há acesso limitado a empréstimos no Sudão do Sul. Os bancos comerciais são os principais fornecedores de empréstimos, com apenas alguns fornecendo esses empréstimos. Os bancos são predominantemente encontrados em áreas urbanas, e os empréstimos são baseados na capacidade de crédito do mutuário. A maioria dos empréstimos é concedida a grandes empresas e, por isso, as políticas de empréstimo são de natureza discriminatória. Empréstimos para veículos e habitação estão disponíveis por esses bancos, mas não grandes empréstimos, como capital agrícola e de start-up. Em termos de infraestrutura, há falta de pessoal bem treinado, e aqueles que são profissionais são caros de obter devido aos altos valores salariais.

Afeganistão

Bancos comerciais e instituições de microfinanças são os principais fornecedores de empréstimos oficiais no Afeganistão. Empréstimos estão disponíveis para pequenas e grandes empresas, até 3 anos. Alguns bancos comerciais concedem empréstimos com garantias, enquanto outros não. Às vezes, os empréstimos são concedidos com base na reputação do mutuário, o que coloca as pessoas de baixa renda em desvantagem. Uma forma de empréstimo sem registro chamada " Hawala " também é usada para obter empréstimos. Nesse sistema, o dinheiro é transferido (sem movimento real) com base exclusivamente na confiança. Fonte de alimentação instável e pessoal bem treinado são alguns dos problemas de infra-estrutura, embora pequenas melhorias tenham sido observadas ao longo dos anos.

Serra Leoa

O acesso a empréstimos em geral é muito limitado na Serra Leoa, especialmente no caso de empréstimos comerciais e agrícolas. Instituições de microfinanças prestam assistência a pessoas em áreas rurais. As facilidades de crédito informais, como " Osusu ", em que as poupanças são alternadas entre os membros, também são um dos métodos de contracção de empréstimos neste país. Alguns dos problemas enfrentados pelo setor bancário da Serra Leoa incluem falta de pessoal em relação ao número de clientes atendidos, falta de educação adequada do pessoal e um estado precário para a infraestrutura bancária e de financiamento.

República Democrática do Congo

Obter um empréstimo na República Democrática do Congo é difícil. Existem instituições de microfinanciamento disponíveis para ajudar pequenas e médias empresas, mas elas são cautelosas na concessão de empréstimos, portanto a obtenção de empréstimos continua sendo um grande problema. A maioria dos empréstimos está disponível para grandes empresas, dependendo dos ativos e da disponibilidade de um fiador. Em termos de infra-estrutura, o Congo tem apenas um pequeno número de bancos, alguns dos quais mal estão em boas condições. Segundo o Banco Mundial, a República Democrática do Congo é um dos ambientes mais inadequados para os negócios.

Sudão

A maioria dos bancos sudaneses emprega padrões islâmicos tradicionais em suas atividades, como a eliminação de juros sobre empréstimos. Os bancos comerciais fornecem empréstimos para comércio, construção e outras áreas relacionadas, mas dificilmente para atividades agrícolas. Os principais fornecedores de empréstimos, especialmente para os pobres, são organizações não-governamentais (ONGs). Alguns problemas enfrentados pelo setor bancário sudanês incluem a falta de profissionais treinados, o pequeno tamanho dos bancos (a maioria deles concentrados em áreas urbanas) e a falta de capital fluindo para dentro e para fora dos bancos.

Palestina

Empréstimos na Palestina são altamente conservadores devido às altas taxas de pobreza ali vistas. Bancos comerciais oferecem empréstimos, mas principalmente para trabalhadores do setor público. As chances de obter empréstimos dependem de vários fatores, como a moeda e os ativos do indivíduo ou da empresa que exige o empréstimo. Os serviços não bancários, como o empréstimo de dinheiro, também são uma das formas de obter empréstimos. Alguns empréstimos que são retirados incluem negócios e empréstimos hipotecários. As taxas de juros não são fixas. Perspectivas sobre infra-estrutura são geralmente positivas, especialmente na área de comunicação entre instituições financeiras e clientes.

Iraque

O setor financeiro no Iraque é subdesenvolvido e, portanto, a obtenção de um empréstimo é muito difícil. Muito poucos da população já receberam um empréstimo bancário e o micro-financiamento está apenas começando a crescer. No entanto, a maioria dos bancos tem bons desempenhos, embora haja necessidade de expansão do sistema bancário, que é relativamente pequeno. As taxas de juros são fixas e os empréstimos de curto prazo estão mais disponíveis para o comércio do que para os imóveis. Alguns dos principais problemas do setor financeiro incluem, poucas habilidades de auditoria e procedimentos de monitoramento para o pagamento de empréstimos.

Chade

O acesso a empréstimos é problemático no Chade. Embora os bancos comerciais ofereçam empréstimos, eles o fazem principalmente para grandes corporações nas grandes cidades. Conexões e nível de familiaridade com instituições financeiras desempenham um papel fundamental na obtenção de finanças. Alguns bancos relutam em conceder empréstimos por causa dos fracos procedimentos de monitoramento para potenciais tomadores de empréstimos. Empréstimos para imóveis estão disponíveis, mas são novamente limitados a grandes empresas e os ricos. Instituições de microfinanças também estão disponíveis, mas não são fortes, pois algumas dependem de doadores. O financiamento para as áreas rurais também é muito limitado. Infraestrutura de relatórios de crédito, como registros de garantias e agências de crédito ausentes.

Guiné-Bissau

A Guiné-Bissau tem um setor financeiro fraco e subdesenvolvido, devido em parte aos efeitos da recente guerra civil. Empréstimos de curto e médio prazo para pequenas e médias empresas são altos, mas os empréstimos do setor privado são muito limitados. A maior parte dos empréstimos é fornecida para financiar a produção de cajus, já que esta é a principal cultura de rendimento do país. Finanças também está disponível para importação e exportação. As instituições de microfinanças estão se desenvolvendo e não são muito eficientes. Em termos de infra-estrutura, a penetração dos bancos é muito baixa e as máquinas ATM limitadas em número.

Malawi

O acesso a empréstimos é difícil no Malawi, especialmente nas áreas rurais. Instituições formais, como bancos comerciais, oferecem empréstimos a indivíduos e grandes empresas. Instituições informais de crédito, como credores monetários e ONGs, também estão disponíveis e são mais prontamente acessíveis aos pobres. Altas taxas de analfabetismo, especialmente nas áreas rurais, afetam as chances de obter empréstimos. Componentes infraestruturais deficientes, como estradas ruins e acesso inadequado à eletricidade, afetam a funcionalidade do setor financeiro no Malaui. As altas taxas de juros das instituições financeiras e o perdão da dívida também afetam o setor financeiro.

Desvantagens dos baixos níveis de crédito privado

- Diminui o crescimento econômico e social.

- A falta de concorrência entre os setores público e privado permitiu a prevalecer.

- Desencoraja a diversificação e divisão do trabalho.

- Pode levar a aumentos nas taxas de pobreza.

Efeitos positivos de baixos níveis de crédito privado

- Reduções nos monopólios.

- Os riscos de inadimplência no pagamento de empréstimos de retorno são reduzidos.

- Reduções nos níveis de endividamento.

Países com o menor valor em empréstimos privados em relação ao PIB

Classificação	País	Crédito Interno ao Setor Privado em Relação ao Produto Interno Bruto
1	Sudão do Sul	2, 7%
2	Afeganistão	4, 0%
3	Serra Leoa	4, 9%
4	República Democrática do Congo	6, 8%
5	Sudão	8, 2%
6	Palestina	9, 2%
7	Iraque	9, 8%
8	Chade	10, 0%
9	Guiné-Bissau	10, 0%
10	Malawi	12, 2%